近日，全國多地的房貸利率明顯發(fā)生變化，北京多家銀行已將首套房房貸利率恢復至基準利率，二套房房貸利率上浮20%，此外，蘇州、福州的首套也回到了基準利率，而廣州、上海、深圳房貸利率大多維持在9折。
多位銀行業(yè)內人士告訴記者，收緊房貸利率，一方面是為配合樓市調控，監(jiān)管層窗口指導，嚴格控制房貸規(guī)模，而另一方面，也是出于市場原因，隨著央行縮表，市場存款利率在上升，房貸利率打折銀行利潤微薄。
“房貸利率提升后，對樓市的影響，會從量變到質變，目前剛開始收緊，效果還不明顯。”深圳某商業(yè)銀行管理層對記者說，尤其對炒房客沖擊會更大，2007年暴漲的房價就是在連續(xù)加息后崩塌了。
北京房貸利率不再打折
據記者了解，從一線城市來看，房貸利率普遍有所上調。
最嚴的是北京，從5月2日開始，北京8家大銀行已經正式將首套房貸利率恢復至基準利率，不再有任何折扣，二套房貸款利率也從此前的基準上浮10%調整為上浮20%。
而北京最先傳出的消息稱，客戶貸款資料必須全部真實，嚴查首付資金來源，以及借款人是否有真實的首付能力，通過征信各個細節(jié)，來判斷借款人是否有還款能力，隨時有巡視組來抽查和檢查，如果發(fā)現有問題，要求貸款收回并追責。
上海此前首套房房貸利率最低是九折利率，也已有銀行上調至九五折；但二套房普遍利率仍為基準利率上浮10%。
據廣州當地業(yè)內人士告訴記者，廣州在五一前大部分還是9折，個別銀行有85折，寧波銀行從85折變9折，2月份最低是82折，銀行的個貸經理說，利率全面上調是趨勢。唯一一個86折的渤海銀行也準備在5月15日后上調至88折。
記者從深圳多個渠道了解到，目前，只有民生銀行、招行銀行、中信銀行將首套利率上調至95折，其它銀行均執(zhí)行9折。
“我們剛發(fā)的通知，5月的房貸利率仍然是9折?！苯煌ㄣy行一位負責貸款的人士對記者說。
而二線城市已有部分城市開始上調利率。記者獲得的建設銀行湖北分行下發(fā)的文件稱，隨著監(jiān)管部門窗口指導控制計劃更為嚴格，各地不斷出來新的房貸收緊政策，為適應貸款規(guī)模管理及定價管理要求，要求各市州分行和武漢的各支行，執(zhí)行首套房不低于基準利率，二套房上浮15%。
蘇州利率也在逐步收緊，當地投資客從銀行了解后告訴記者，首套房貸利率介于95折和基準之間，一個月前還處于9折和95折之間。此外，杭州有銀行將首套房貸款利率調整至基準利率。
“想起2011年初的時候，首套房利率是基準和1.1倍之間，當時買了房半年就跌了。利率是關鍵指標，可以控制供求關系?！鄙鲜鎏K州投資客對記者說。
另據常州當地中介發(fā)給記者的消息稱，建設銀行在常州也提升了利率折扣標準，首套房貸利率不低于9折(含9折)，88折不再審批。按照不同征信記錄，執(zhí)行不同折扣，連續(xù)逾期3次以上或累計逾期6次以上非故意的或逾期金額較小的執(zhí)行基準利率。
據融360最新報告，4月以來，上海、深圳、廣州、重慶、福州、蘇州、廈門、南昌、寧波等城市紛紛出現利率上調。4月份，全國首套房平均房貸利率為4.52%，大概相當于基準利率的9.2折，環(huán)比3月上升0.67%，連續(xù)4個月上漲。在全國35個城市533家銀行中，有122家銀行首套房利率折扣上升，占比22.89%。利率折扣下降的有17家銀行，占比3.19%；與3月持平的有394家銀行，占比73.92%。
福州當地人士告訴記者，中國銀行、交通銀行、招商銀行等，在今年初就將首套房貸利率從9折變?yōu)?5折，而4月份后，興業(yè)銀業(yè)、民生銀行、農業(yè)銀行的首套房貸款利率已經回到基準，二套房上調10%。
中原地產首席分析師張大偉認為，從銀行的資金情況看，最近資金成本明顯上漲，房地產調控政策持續(xù)收緊，信貸繼續(xù)從過去的首套房95折收緊是趨勢也是必然，北京各種調控下，房價出現調整的可能性大。
更多影響二套房
“這次利率調整不是因為市場本身的原因，主要是監(jiān)管部門的要求，現在房產調控已經上升到國家政治高度了，發(fā)現違規(guī)放貸一起就查處一起。”銀監(jiān)局廣東省分局人士告訴記者，當然，銀行存貸比已經快處于警戒線也是一個原因，過去兩年放了太多房貸。
由于去年個人房貸增長比較快，最近監(jiān)管層已經向大型銀行傳達要對新增房貸規(guī)模有所把控。銀行內部也傳達到了各地分行，目前已經在執(zhí)行中收緊了相關額度。
易居研究院智庫中心研究總監(jiān)嚴躍進告訴記者，房貸利率上調是多種因素交織的結果。
首先是房貸市場流動性會開始趨緊，一個有力的信號是近期銀行間同業(yè)拆借利率已經開始上升。其次是商業(yè)銀行正在加大貸款的風險把控，所以房貸市場被納入到了一個重點領域。最后是積極配合當前樓市調控，尤其是配合認房又認貸的政策，以達到市場價格的穩(wěn)定。
成都某商業(yè)銀行審計人士告訴記者，銀監(jiān)會對商業(yè)銀行有房貸的規(guī)模指導，商業(yè)銀行是本輪杠杠和泡沫的最大主力，現在其開始收縮，央行一天不進行逆回購，當天的同業(yè)拆借利率就飆升，說明現在整個市場缺錢，隨著市場存款利率上行，房貸利息本來就是倒掛，不漲銀行會虧。
“這是2014年來，樓市限貸政策3年來再次回到基準，對于購房者來說，月供增加，信貸收緊的量變逐漸發(fā)展到了質變?！睆埓髠シ治?，北京作為全國樓市調控最嚴格的城市，房貸出現了收緊現象，貸款折扣減少，放款時間明顯延長。各家銀行預計后續(xù)將繼續(xù)收緊房地產的額度與提高房地產貸款的價格。這些都疊加房地產調控政策發(fā)揮調控效果。
“銀監(jiān)會打擊表外業(yè)務和非標業(yè)務，對銀行影響很大，資金會越來越緊，去年按揭貸款幾乎占所有新增貸款的一半，今年限額指導，只能降低，各個銀行情況不同，但是整體上都在降，銀監(jiān)會要求是低于去年，我們銀行基本上按照去年的八折放貸?！鄙鲜龀啥忌虡I(yè)銀行審計人士說。
“我們銀行今年在廣州省(不包括深圳)的總額度只有700億，縮減了40%?！鄙鲜鲢y監(jiān)局廣東省分局人士向記者透露，規(guī)模下降一方面由于監(jiān)管層提出了要求，另一方面也出于一些地方性的限購政策出來以后，實際的貸款需求有所下降。
“后續(xù)預計會有更多的城市加入類似的行列中，一個很關鍵的因素是商業(yè)銀行自身也需要做調整，所以對于首套購房的政策變動不會太大，但對于二套購房方面則會有較大的管制?！眹儡S進預測說。
