房貸再漲,樓市進入高融資成本周期

  • 來源: 北京時間
  • 2017-08-15 18:57:21
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近日,多家銀行首套房貸利率上調(diào),由基準調(diào)升至上浮5%,相當于5.15%的利率水平。這意味著,貸款200萬將會多付11萬元的利息(按30年等額等息算)。至于二套房貸利率,也由最低上浮10%上調(diào)至上浮15%。

以上的上升數(shù)額已是較為普遍的情況,更有甚者將首套房貸提升10%~15%,部分銀行甚至完全停止房貸。而此前獲得較低貸款的客戶也需要漫長的等待。

我認為,房貸連漲的原因有二:第一,貸款額度不斷減少。從第二季度開始,中央便開始高調(diào)“去杠桿”。六、七月份M2增速連破10%,創(chuàng)30年來新低;與此同時,央行逆回購動作時時暫停,大量到期資金得不到對沖,市場出現(xiàn)了一定程度的資金緊張。

這些所造成的影響是,銀行可放貸額度的不斷減少,其結(jié)果是回報率較低的房貸被部分放棄。

房貸業(yè)務(wù)于銀行,是貨幣擴張階段的優(yōu)質(zhì)業(yè)務(wù),它業(yè)務(wù)量大,風(fēng)險低,收益穩(wěn)定,就是回報偏低。但在貨幣緊縮情況下,房貸就會變成優(yōu)先砍掉的業(yè)務(wù)。因為可放貸總量減少,銀行會更愿意把貸款發(fā)放給回報率高的項目,而不是收益偏低的房貸。所以,銀行最近拖延放款,甚至要求客戶加息放款,也就不足為奇了。

第二,銀行融資成本提升。近期銀行普遍提高定存利率攬存。最高的中信銀行三年定期年利率為3.905%,比基準利率2.75%上浮了42%,其余銀行也有著不同程度的提高。除此之外,32家銀行的大額存單利率也普遍上浮40%以上,三個月最高上浮45.45%,六個月、一年期、兩年期最高上浮50%……這些銀行融資成本的提升,使得放貸利息也跟著上升,這自然也會反映在房貸上。

就在七、八月份,部分央媒已經(jīng)開始發(fā)聲,希望“去杠桿”不能過猛,不要影響實體經(jīng)濟復(fù)蘇。然而,其中的實際變化仍待觀察,從目前情況看,“捱貴息”將會持續(xù)一段時間,而房貸利息何時變化,則需要密切留意國家貨幣政策的動向。

盡管這次房貸只是普遍上調(diào)5%,但我們要知道,這是今年內(nèi)的第N次調(diào)整了,是由從前的85折調(diào)整至目前的上浮5%,這代表著,財務(wù)費用半年提升了25%。這對于樓市來講影響頗深。從簡單層面上看,房貸的再次收緊會影響到貸款者的成本與月供;從宏觀上看,購房財務(wù)成本的提升會加速消耗購房的資金。

所以,無論是對于房企還是購房者而言,這次房貸利率的上調(diào)對樓市的打擊是肯定的。

 

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