近期，多地傳出銀行繼續(xù)上浮房貸利率的消息，有個別城市首套房貸款利率在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮高達(dá)30%，另有多個重點城市首套房貸款利率按照基準(zhǔn)利率上浮5%-10%作為“起步價”。
本文主要內(nèi)容：
1、南京首套利率最高上調(diào)30%
2、利率上調(diào)30%意味著什么？
3、銀行放款面臨凍結(jié)期
4、利率上浮剛需族影響大
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現(xiàn)如今，對于很多城市來說，首套房貸款利率政策已經(jīng)由“折扣價”調(diào)整為“加價”。
上周，北京剛傳來首套房貸利率上浮15%的消息。本周，首套房貸利率上調(diào)的消息再度被爆出。
根據(jù)媒體報道，有購房者在南京某銀行獲批的首套房房貸，已在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮30%！且首付高達(dá)五成。
該銀行相關(guān)人員稱“確實有部分購房者首套房貸款利率在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮了30%，不過多數(shù)貸款人首套房仍可以申請到最低上浮10%的貸款利率”。
事實上，所謂“首套房利率仍可申請最低上浮10%利率”，已成為當(dāng)下越來越多一二線城市地方銀行新“套路”。
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今年7月份，全國首套房貸款平均利率上升至4.99%，相當(dāng)于基準(zhǔn)利率1.02倍，這是繼2013年出現(xiàn)全面基準(zhǔn)利率后，時隔四年全國范圍內(nèi)首套房貸款再現(xiàn)全面回歸基準(zhǔn)利率。
數(shù)據(jù)顯示，從全國首套房貸款平均利率走勢來看，7月份，全國首套房平均利率環(huán)比上升2.25%；同比去年7月的4.44%，上升12.38%。
而現(xiàn)在首套房貸開了利率上浮30%的先例，無疑釋放了一個極“危險”的信號，這意味著有些購房者，其按揭周期在5年以上，獲得房貸的實際利率，可能高達(dá)6.37%（基準(zhǔn)利率為4.9%）！
6.37%的房貸利率是什么概念？
通過近年來國內(nèi)貸款利率調(diào)整表，發(fā)現(xiàn)其利率水平已超越2014年，僅比2012年7月國內(nèi)剛進入降息通道時的6.55%低。
看了上面的數(shù)據(jù)，可能有一部分人對于數(shù)字不敏感，不知道那些個百分比是什么意思！那么，現(xiàn)在以貸款利率上浮30%算筆賬：
首套房，總房款100萬元，貸款70萬元，貸款期限25年，還款方式為等額本息。
目前貸款基準(zhǔn)利率為4.9%
每個月需要還款金額為4,630元 ，25年還款金額約為138.9萬元，支付的總利息約為58.9萬元。
上浮30%后貸款利率為6.37%
每個月需要的還款金額為5,336元，25年還款金額約為 160.1萬元，支付的總利息約為80.1萬元。
也就是說，利率上調(diào)30%后，你需要向銀行支付的總利息多出21.2萬元。
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銀行放款面臨凍結(jié)期
不僅如此，目前房貸基準(zhǔn)利率頻繁上調(diào)，而銀行貸款業(yè)務(wù)卻越來越緊縮，錢越來越難借出已成為不爭的事實。
據(jù)媒體報道，中國的銀行業(yè)正逐漸耗盡年度信貸額度。通常來說上半年的信貸投放額度占據(jù)全年的60%左右，然而今年在影子銀行的嚴(yán)監(jiān)管和去桿杠作用下，迫使融資行為重新回到銀行的傳統(tǒng)信貸上，銀行業(yè)前6個月的信貸額度已使用了全年的80%。
有輿論認(rèn)為：目前房貸利率不斷上調(diào)的同時，銀行吸儲成本也在提高，而同行拆借不能完全滿足資金需求的情況下，解決資金缺口的成本隨之上升。
近期房產(chǎn)交易量大幅下滑，這部分資金資源未帶來預(yù)期收益，成本與利潤的權(quán)衡就使得部分銀行收縮房貸業(yè)務(wù)。
更嚴(yán)峻的是，一些專業(yè)人士認(rèn)為，現(xiàn)在出現(xiàn)首套房貸利率上浮30%，還不是今年銀根縮的最緊的時候，接下來一直到年底，銀行的放款節(jié)奏還會持續(xù)放緩，年底很多銀行甚至可能出現(xiàn)放款“凍結(jié)期”。
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除了貸款利率，放款的速度也令購房者傷不起。相對于二套房調(diào)整首付比例和利率水平，首次置業(yè)的剛需族對首套房利率的調(diào)整更為敏感。對于購買新房的人來說，放款周期長問題不大；但對購買二手房的人來說，放款周期長則可能意味著變數(shù)。
近日，有購房者表示：“房產(chǎn)中介建議我主動提高利率以求快速放款，他們說銀行審批的時候會按照利率由高到低來處理，我還在猶豫要不要主動申請?！?
另外，銀行方面表示，現(xiàn)在房貸額度有限，一個月的額度不到一周就放會完，其他人則需要排隊等下個月的額度?！霸陬~度緊缺的背景下，利率自然會逐步上調(diào)”。
目前，市場普遍認(rèn)為，下半年樓市調(diào)控舉措仍將繼續(xù)推出。并且房貸利率也可能繼續(xù)上浮，在此背景下，房價下行壓力加大。
專業(yè)人士指出，隨著地產(chǎn)銷售增速的回落以及地產(chǎn)投資增速回升，地產(chǎn)銷售投資增速在4月已經(jīng)逆轉(zhuǎn)，這意味著未來一年房價將出現(xiàn)顯著的下行壓力，因而在地產(chǎn)投資的低基數(shù)和銷售滯后傳導(dǎo)效應(yīng)消失以后，8月以后的地產(chǎn)投資將存在顯著下行的壓力。
如果有100萬現(xiàn)金，你會投資那些領(lǐng)域，為什么？
買房？炒股？存銀行？
