房抵貸業(yè)務(wù)需求旺盛 銀行審慎并嚴(yán)查
但網(wǎng)貸平臺(tái)仍推高額房抵貸
就在銀行對(duì)房抵貸更加審慎的時(shí)候，某互聯(lián)網(wǎng)大鱷旗下金融公司推送的額度最高達(dá)到1000萬(wàn)元、最快次日放款的廣告特別顯眼。記者了解到，當(dāng)前，房抵貸業(yè)務(wù)的需求依然旺盛，在強(qiáng)監(jiān)管之下，依然有各種金融機(jī)構(gòu)想方設(shè)法規(guī)避合規(guī)要求、甚至違規(guī)拓展房抵貸業(yè)務(wù)。
樓市。孫睿 攝
廣州日?qǐng)?bào)全媒體記者 林曉麗 林琳
近期，多地金融監(jiān)管部門(mén)紛紛下發(fā)通知，嚴(yán)查個(gè)人消費(fèi)貸，特別是額度較大的，目的是為了防止消費(fèi)貸流入房地產(chǎn)領(lǐng)域。
銀行嚴(yán)查房抵貸用途
有貸款中介機(jī)構(gòu)人士向記者透露，額度較大的消費(fèi)貸，一般都需要房產(chǎn)抵押。在按揭房貸嚴(yán)控難以申請(qǐng)后，一些人打起了用房屋抵押申請(qǐng)個(gè)人消費(fèi)貸款或經(jīng)營(yíng)貸再購(gòu)房的主意。
中原地產(chǎn)項(xiàng)目部總經(jīng)理黃韜告訴記者：“以前很多買(mǎi)家以消費(fèi)和裝修等用途將舊房做純抵押貸款?！?
不過(guò)他透露，“銀監(jiān)會(huì)也出臺(tái)了新規(guī)，消費(fèi)貸最高100萬(wàn)元，最長(zhǎng)10年。而且如今銀行查處嚴(yán)格，會(huì)在放款前與放款后定期追蹤，現(xiàn)在基本沒(méi)什么辦法‘突破’，除非能接受小貸公司的高利率，但小貸公司的年限最長(zhǎng)也可能是5年左右。所以金額與年限的‘雙限’還是極大抑制了這部分的貸款?！?
不過(guò)，也有部分買(mǎi)家在經(jīng)營(yíng)貸方面想辦法，業(yè)內(nèi)人士形容“這個(gè)就跟為突破商服類(lèi)限售采用注冊(cè)公司的方法是一樣的”。但據(jù)了解，機(jī)構(gòu)抵押的審核相對(duì)更嚴(yán)。
銀行人士也告訴記者，除了監(jiān)管壓力，考慮到樓市調(diào)控不斷加碼，銀行近期對(duì)房抵貸的發(fā)放更加審慎。
有網(wǎng)貸平臺(tái)稱(chēng)：
可以法人身份借款
即便如此，銀行以外的很多機(jī)構(gòu)依然在拓展房貸業(yè)務(wù)。有數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，中國(guó)的一線及省會(huì)城市房屋抵押借款有近十萬(wàn)億元規(guī)模，房抵業(yè)務(wù)始終保持相對(duì)旺盛的市場(chǎng)需求。
某互聯(lián)網(wǎng)大鱷旗下金融公司近期就熱推房抵貸業(yè)務(wù)，聲稱(chēng)額度最高達(dá)到1000萬(wàn)元、最快次日放款，月息低至0.78%，可免費(fèi)提前還款。
但由于此前該業(yè)務(wù)的廣告頁(yè)面完全未提及貸款用途禁止進(jìn)入房地產(chǎn)市場(chǎng)等有關(guān)情況，一度被質(zhì)疑違規(guī)。不過(guò)該公司馬上進(jìn)行了回應(yīng)，稱(chēng)貸款資金不能用于房地產(chǎn)。
而在網(wǎng)貸監(jiān)管大額標(biāo)限制(個(gè)人在同一家平臺(tái)借款限額20萬(wàn)元，企業(yè)法人限額100萬(wàn)元)的影響下，網(wǎng)貸平臺(tái)的房抵貸類(lèi)業(yè)務(wù)規(guī)模在逐漸萎縮，部分平臺(tái)陸續(xù)關(guān)停房抵類(lèi)業(yè)務(wù)。
但記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，仍有部分網(wǎng)貸平臺(tái)在發(fā)布房抵標(biāo)。某網(wǎng)貸平臺(tái)負(fù)責(zé)人就告訴記者：“并沒(méi)有全面退出房抵貸業(yè)務(wù)，因?yàn)榉慨a(chǎn)抵押還是最安全的?！?
而為了規(guī)避限額要求，該人士透露，可以以法人的身份借款，最高可以借款100萬(wàn)元，而且由于抵押的房產(chǎn)所有人與借款人并不需要同一個(gè)人，一線城市一套房產(chǎn)動(dòng)輒數(shù)百上千萬(wàn)元，能同時(shí)為多位借款人做抵押。
該負(fù)責(zé)人還告訴記者，網(wǎng)貸平臺(tái)的房抵貸很有優(yōu)勢(shì)，相比銀行機(jī)構(gòu)，網(wǎng)貸平臺(tái)審批更快更容易，放款也很快，資金使用更自由；而相比小額貸款公司，網(wǎng)貸平臺(tái)的利息也低很多，因此雖然麻煩，還是有借款人愿意做。
不過(guò)，該人士表示，受限于全套公正和強(qiáng)制公證，平臺(tái)也不敢接二押房貸的客戶。
業(yè)內(nèi)意見(jiàn)：銀行以外的抵押貸風(fēng)險(xiǎn)較大
一名按揭人士透露，抵押貸款的利率比住房貸款高，隨著銀行收緊貸款，抵押貸款的利率也隨之提高，所以理論上抵押物業(yè)購(gòu)房不會(huì)在住房貸款提高后有大幅提高：“而且按照新的限購(gòu)政策，抵押物業(yè)再購(gòu)房，首付和利率都很高?！彼J(rèn)為，目前銀行抵押依然是市場(chǎng)上利率最低、最安全的抵押方式，其他抵押方式有抵押給金融機(jī)構(gòu)或抵押給個(gè)人，這些利率沒(méi)有統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，但都比銀行高。
抵押物業(yè)再購(gòu)房確實(shí)是購(gòu)房的一種方式，但是她提醒，抵押物業(yè)后名下有房貸未結(jié)清及二套，在新政策里，這種方式將使得購(gòu)房成本更高，因此認(rèn)為銀行的抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)最低，而且每個(gè)銀行有自己的評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)，只要符合條件都可以貸款，其他方式都存在相比較高的風(fēng)險(xiǎn)。另外，她強(qiáng)調(diào)，個(gè)人房產(chǎn)可以抵押、公司房產(chǎn)不可抵押，具體標(biāo)準(zhǔn)以各個(gè)銀行的政策為準(zhǔn)。
