據(jù)銀監(jiān)會(huì)網(wǎng)站消息，銀監(jiān)會(huì)今日召開2011年第二次經(jīng)濟(jì)金融形勢通報(bào)會(huì)，對國內(nèi)外宏觀形勢進(jìn)行總結(jié)和研判，對銀行業(yè)面臨的風(fēng)險(xiǎn)問題進(jìn)行深入剖析，并提出下一階段銀行業(yè)的工作要求。銀監(jiān)會(huì)主席劉明康在談到防范房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)時(shí)指出，要開展新一輪的房地產(chǎn)貸款壓力測試。
銀監(jiān)會(huì)黨委書記、主席劉明康出席會(huì)議并講話，要求各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)增強(qiáng)憂患意識，謹(jǐn)守風(fēng)險(xiǎn)底線，繼續(xù)鞏固來之不易的發(fā)展改革成果，切實(shí)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)文化建設(shè)，再創(chuàng)銀行業(yè)發(fā)展轉(zhuǎn)型新局面。
劉明康指出，年初以來，我國經(jīng)濟(jì)金融開局良好，國內(nèi)經(jīng)濟(jì)金融運(yùn)行保持平穩(wěn)，但內(nèi)外部環(huán)境極其復(fù)雜，實(shí)體經(jīng)濟(jì)和金融體系中的問題相互交織，我國宏觀經(jīng)濟(jì)持續(xù)增長面臨諸多不穩(wěn)定因素。
劉明康要求，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要深刻審視重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范的主動(dòng)性、前瞻性、有效性，從發(fā)展戰(zhàn)略、業(yè)務(wù)模式、內(nèi)部管理、風(fēng)險(xiǎn)文化等多個(gè)方面加強(qiáng)建設(shè)，防患于未然。
防范地方政府融資平臺貸款的風(fēng)險(xiǎn)，要實(shí)施嚴(yán)格準(zhǔn)確分類管理，加強(qiáng)各方之間的溝通協(xié)調(diào)，切實(shí)提高不同銀行對同一平臺貸款“四分類”結(jié)果的一致性與準(zhǔn)確性。及時(shí)修訂貸款合同，合理調(diào)整貸款期限和還款方式。繼續(xù)推進(jìn)存量平臺貸款整改，切實(shí)緩釋潛在風(fēng)險(xiǎn)。
防范房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)，要更加自覺地貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院關(guān)于房地產(chǎn)市場調(diào)控的各項(xiàng)方針政策，更加自覺地做好房地產(chǎn)信貸風(fēng)險(xiǎn)防控工作。繼續(xù)認(rèn)真貫徹差別化住房信貸政策，嚴(yán)格執(zhí)行貸款操作流程，進(jìn)一步強(qiáng)化房地產(chǎn)開發(fā)貸款的風(fēng)險(xiǎn)管理，不折不扣地落實(shí)房地產(chǎn)開發(fā)貸款名單式管理、在建工程抵押、貸款成數(shù)控制及售樓售地款封閉管理。開展新一輪的房地產(chǎn)貸款壓力測試。
防范集團(tuán)客戶風(fēng)險(xiǎn)，要堅(jiān)守客戶授信集中度紅線，將所持有的債券、發(fā)放的貸款以及表外擔(dān)保和貸款承諾統(tǒng)一納入授信集中度限額管理。嚴(yán)格設(shè)定行業(yè)授信集中度，密切關(guān)注集團(tuán)客戶過度授信的風(fēng)險(xiǎn)。
防范國別風(fēng)險(xiǎn)，要建立與本機(jī)構(gòu)戰(zhàn)略目標(biāo)、國別風(fēng)險(xiǎn)暴露規(guī)模和復(fù)雜程度相適應(yīng)的國別風(fēng)險(xiǎn)管理體系，將國別風(fēng)險(xiǎn)納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系。要建立和完善國別風(fēng)險(xiǎn)的數(shù)據(jù)采集和信息報(bào)送系統(tǒng)，完善國別風(fēng)險(xiǎn)評估和監(jiān)測機(jī)制，對國別風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面、系統(tǒng)地識別、計(jì)量、監(jiān)測和控制。要建立有效的國別風(fēng)險(xiǎn)緩釋機(jī)制，抓緊建立并完善國別風(fēng)險(xiǎn)撥備計(jì)提制度和適時(shí)沖銷的穩(wěn)健做法。
防范流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn),要著力加強(qiáng)資產(chǎn)負(fù)債管理，多方拓展資金來源，優(yōu)化信貸投向結(jié)構(gòu)，改善資產(chǎn)負(fù)債期限錯(cuò)配加劇的局面，不斷增強(qiáng)資產(chǎn)的流動(dòng)性和負(fù)債來源的穩(wěn)定性。對流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)實(shí)施持續(xù)、動(dòng)態(tài)的監(jiān)測，按月度監(jiān)測日均存貸款流動(dòng)性水平。切實(shí)規(guī)范存款業(yè)務(wù)經(jīng)營與考核行為。嚴(yán)禁擅自提高存款利率，嚴(yán)禁通過返還費(fèi)用或贈(zèng)送實(shí)物等方式變相提高存款利率，嚴(yán)禁通過服務(wù)優(yōu)惠、強(qiáng)制或設(shè)限等違規(guī)手段吸收存款。
劉明康強(qiáng)調(diào)，今年是“十二五”開局之年，我國轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)增長方式進(jìn)入關(guān)鍵時(shí)期。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要準(zhǔn)確把握形勢，切實(shí)圍繞科學(xué)發(fā)展主題和轉(zhuǎn)變發(fā)展方式主線，積極應(yīng)對挑戰(zhàn)和機(jī)遇，切實(shí)將工作著力點(diǎn)放到服務(wù)于經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整、提高發(fā)展質(zhì)量和效率上來，將銀行業(yè)貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀提升到新的高度。
要堅(jiān)決貫徹落實(shí)宏觀調(diào)控措施，提高金融服務(wù)水平。要堅(jiān)決貫徹落實(shí)穩(wěn)健的貨幣信貸政策，改變簡單追求貸款規(guī)模、市場占有率等粗放式的經(jīng)營模式，注重建立長效機(jī)制和可持續(xù)發(fā)展，確保貸款條件的嚴(yán)格、審慎。要繼續(xù)優(yōu)化貸款結(jié)構(gòu)，大力支持小企業(yè)、“三農(nóng)”等薄弱環(huán)節(jié)的發(fā)展，確保小企業(yè)貸款不低于全部貸款平均增速，確保涉農(nóng)貸款增量占比不低于上年。繼續(xù)推進(jìn)節(jié)能減排授信工作，從嚴(yán)控制對“兩高一剩”行業(yè)劣質(zhì)企業(yè)的貸款。在保證風(fēng)險(xiǎn)與收益相匹配和商業(yè)可持續(xù)的前提下，積極支持廉租房、公租房和棚戶區(qū)改造等保障性安居工程建設(shè)，加強(qiáng)還款保障機(jī)制的設(shè)計(jì)和建設(shè)。要嚴(yán)控合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，提高金融服務(wù)的質(zhì)量和水平，把消費(fèi)者保護(hù)落到實(shí)處，切實(shí)提高金融服務(wù)的質(zhì)量和水平。
要深入落實(shí)“三個(gè)辦法、一個(gè)指引”等貸款新規(guī)，有效服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)需求。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要以服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)作為自身經(jīng)營發(fā)展的準(zhǔn)繩，以深入貫徹執(zhí)行“三個(gè)辦法、一個(gè)指引”為契機(jī)，切實(shí)落實(shí)總行責(zé)任，細(xì)致做好基礎(chǔ)制度設(shè)施建設(shè)，建立正向激勵(lì)考核制度，推動(dòng)信貸資金進(jìn)入實(shí)體經(jīng)濟(jì)部門，更好地服務(wù)和促進(jìn)我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)型。
要大力推進(jìn)發(fā)展轉(zhuǎn)型，加強(qiáng)戰(zhàn)略調(diào)整、文化建設(shè)和考核機(jī)制改革。要高度重視戰(zhàn)略調(diào)整的研究，與時(shí)俱進(jìn)、科學(xué)合理設(shè)定戰(zhàn)略目標(biāo)。堅(jiān)持經(jīng)營分散化策略，加強(qiáng)精選型業(yè)務(wù)和服務(wù)的引導(dǎo)，大力加強(qiáng)定價(jià)能力建設(shè)。要高度重視審慎和精細(xì)的銀行業(yè)文化建設(shè)。樹立全員認(rèn)同、全員參與的盡職、合規(guī)價(jià)值觀，建立精細(xì)化的從業(yè)理念，高度重視完善微觀考核機(jī)制。
