房地產(chǎn)催生信貸風(fēng)險(xiǎn) 16家上市銀行不良貸款劇增

  • 來(lái)源: 經(jīng)濟(jì)參考報(bào) [微博]
  • 2014-09-01 10:13:50
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    [摘要]銀監(jiān)會(huì)近日公布的數(shù)據(jù)顯示,2014年上半年,我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不良貸款余額6944億元,較去年末上升1023億元,已經(jīng)超過(guò)2013年全年不良貸款增加規(guī)模的992億。

16家上市銀行已全部交出上半年成績(jī)單。從實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)來(lái)看,16家銀行今年上半年凈賺6854.84億元,平均凈利潤(rùn)增幅為13.85%,這一幅度比去年同期下降了2個(gè)百分點(diǎn),在市場(chǎng)意料之中。與之相伴的是,銀行資產(chǎn)質(zhì)量下行壓力增大,16家銀行不良貸款余額都較上年末有所增加,其中15家銀行的不良貸款率也有所上升。

多家銀行的高管認(rèn)為,經(jīng)濟(jì)下行壓力較大的狀況未明顯緩解,局部性和區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)加速顯現(xiàn),下半年,銀行控制信貸資產(chǎn)質(zhì)量下滑的壓力仍然較大。尤其值得一提的是,房地產(chǎn)成為了區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散的隱患。部分地區(qū)房?jī)r(jià)出現(xiàn)變化和三四線城市房貸過(guò)熱,導(dǎo)致銀行貸款出現(xiàn)一定逾期或者淪為不良。

盡管各家銀行的房地產(chǎn)行業(yè)不良貸款率不高,但已引起業(yè)內(nèi)注意的是,“棄房斷供”和房產(chǎn)抵押物貶值風(fēng)險(xiǎn)已被銀行所警惕。農(nóng)行風(fēng)險(xiǎn)管理部副總經(jīng)理田繼敏透露:“受累于江浙一帶鋼貿(mào)情況,當(dāng)?shù)貍€(gè)人按揭貸款出現(xiàn)棄房情況,今年上半年個(gè)人住房按揭不良貸款余額較年初增加了2.2億元。從區(qū)域看,一二線城市的房貸質(zhì)量問(wèn)題不大,但三四線城市房貸有過(guò)熱現(xiàn)象?!?

《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者了解到,在內(nèi)蒙古、江蘇、浙江、福建等原本投資投機(jī)性購(gòu)房較為集中的區(qū)域,今年均出現(xiàn)業(yè)主主動(dòng)“斷供”按揭貸款的現(xiàn)象,鋼貿(mào)、采掘業(yè)等企業(yè),以及可貿(mào)易程度高的批發(fā)零售小企業(yè),受累資金鏈斷裂的壓力“棄房”。同時(shí),部分地區(qū)房?jī)r(jià)波動(dòng),企業(yè)的房產(chǎn)抵押物貶值,拖累銀行不良貸款難以處置。

“截至2013年末,主要銀行的房地產(chǎn)貸款及以房地產(chǎn)為抵押的貸款,在各項(xiàng)貸款中的占比為38%。”銀監(jiān)會(huì)副主席閻慶民不久前指出,國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)下行,房地產(chǎn)價(jià)格回落,出現(xiàn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)乏力、投資回報(bào)下降等情況,迅速波及銀行體系,銀行貸款隨之過(guò)度緊縮甚至凍結(jié),形成中國(guó)式“押品(房地產(chǎn))-損失”螺旋,加劇了金融和經(jīng)濟(jì)波動(dòng),上述主要風(fēng)險(xiǎn)因素均造成不良貸款上升。同時(shí),部分行業(yè)利潤(rùn)下滑,淘汰過(guò)剩產(chǎn)能,企業(yè)間互聯(lián)互保融資問(wèn)題,以及銀行自身風(fēng)險(xiǎn)防控等因素,也加劇了不良貸款的集中爆發(fā)。

銀監(jiān)會(huì)近日公布的數(shù)據(jù)顯示,2014年上半年,我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不良貸款余額6944億元,較去年末上升1023億元,已經(jīng)超過(guò)2013年全年不良貸款增加規(guī)模的992億元;不良貸款率1.08%,較2013年末增長(zhǎng)8個(gè)基點(diǎn)。僅16家上市銀行今年上半年的不良貸款就激增了770.72億元,占銀行業(yè)新增不良的比重高達(dá)75%。

業(yè)內(nèi)分析人士指出,目前,產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)向上下游產(chǎn)業(yè)蔓延,以資源型企業(yè)為代表的一些大中型企業(yè)在上半年也發(fā)生了違約;貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)由鋼貿(mào)擴(kuò)展到其他大宗商品貿(mào)易領(lǐng)域;鋼貿(mào)貸款不良繼續(xù)暴露的同時(shí),煤炭、銅和鐵礦石等大宗商品流通環(huán)節(jié)融資風(fēng)險(xiǎn)也在浮出水面;部分小微企業(yè)尤其牽涉互保鏈的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步蔓延。

[摘要]銀監(jiān)會(huì)近日公布的數(shù)據(jù)顯示,2014年上半年,我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不良貸款余額6944億元,較去年末上升1023億元,已經(jīng)超過(guò)2013年全年不良貸款增加規(guī)模的992億。

中行副行長(zhǎng)張金良表示“報(bào)告期內(nèi),中行新增的不良貸款主要集中在沿海地區(qū)的制造、批發(fā)及交通等行業(yè)。不良貸款反彈是業(yè)內(nèi)普遍需要面對(duì)的難題,下半年信貸仍有壓力。將繼續(xù)加強(qiáng)排查力度,鎖定高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域和客戶,加強(qiáng)針對(duì)房地產(chǎn)行業(yè)、地方政府平臺(tái)的全口徑風(fēng)險(xiǎn)管理?!?

“除了宏觀經(jīng)濟(jì)的原因,過(guò)剩產(chǎn)能行業(yè)的去產(chǎn)能過(guò)程是當(dāng)前不良形勢(shì)發(fā)生又一重要因素?!逼职l(fā)銀行風(fēng)險(xiǎn)政策部總經(jīng)理趙先信指出“此前在貨幣寬松之時(shí),一些企業(yè)的過(guò)度融資在當(dāng)前環(huán)境之下無(wú)法持續(xù),這實(shí)際就是去杠桿化的過(guò)程。還有就是資產(chǎn)價(jià)格,特別是房地產(chǎn)價(jià)格的變化,都是導(dǎo)致當(dāng)前行業(yè)不良增長(zhǎng)的主要因素?!?

申銀萬(wàn)國(guó)在近期的一份調(diào)研報(bào)告中指出,由于不良加速暴露,銀行信貸投放和結(jié)構(gòu)優(yōu)先考慮風(fēng)險(xiǎn)因素,而目前來(lái)看,大行投放節(jié)奏與年初計(jì)劃基本吻合,股份制銀行惜貸情緒明顯。

有銀行業(yè)內(nèi)人士指出,受經(jīng)濟(jì)下行和利率市場(chǎng)化推進(jìn)的影響,銀行凈利潤(rùn)增速放緩和貸款質(zhì)量風(fēng)控將在經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整過(guò)程中成為常態(tài),不過(guò),融資風(fēng)險(xiǎn)不斷暴露的情況下,政策引導(dǎo)銀行資金支持實(shí)體企業(yè)以及降低融資成本,在操作過(guò)程中有難度。后續(xù)政策面上,除了保持金融體系內(nèi)流動(dòng)性充裕外,還需要進(jìn)一步推動(dòng)銀行同業(yè)、信托、理財(cái)、委托貸款等業(yè)務(wù)改革,清理不必要的資金“通道”、“過(guò)橋”環(huán)節(jié),縮短融資鏈條,這也是重要之舉。

展望下半年銀行資產(chǎn)質(zhì)量,交通銀行金融研究中心預(yù)計(jì),下半年行業(yè)不良貸款將維持小幅雙升的慣性增長(zhǎng)格局,受經(jīng)濟(jì)增速影響產(chǎn)生的實(shí)體經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)仍將是不良貸款增長(zhǎng)的主體部分,而商業(yè)銀行也將繼續(xù)加大對(duì)不良貸款處置和核銷的力度,年末不良貸款率可能小幅增長(zhǎng)到1 .14%至1.19%的區(qū)間。

 

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