房貸利率本月起下調(diào)20% 要到2月才能明顯感受到

  • 來源: 錢江晚報(bào)
  • 2016-01-04 16:15:03
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新年到,對(duì)于房貸族來說,最大的新年福利莫過于房貸5次降息的實(shí)惠終于要兌現(xiàn)了。小長(zhǎng)假,不少小伙伴都收到銀行發(fā)來的短信,從2016年1月1日開始,房貸將按新的利率計(jì)算。

??2015年,央行進(jìn)行了5次降息,五年以上的商業(yè)貸款基準(zhǔn)利率從年初的6.15%,降至目前的4.9%,處于歷史新低,將大大緩解還貸族的壓力。

??央行連續(xù)5次降息,房貸利率創(chuàng)新低

??2015年,央行先后在3月、5月、6月、8月、10月進(jìn)行了5次降息,降幅已高達(dá)20.33%。

??不過記者了解到,大多數(shù)銀行采用的是次年調(diào)息的方式,按規(guī)定本年度內(nèi)如遇利率調(diào)整,老客戶房貸利率要等到次年1月才調(diào)整。所以,大多數(shù)客戶房貸調(diào)整都在今年1月集中體現(xiàn)。

??5次降息后,房貸如何變化?

??舉個(gè)例子,如果客戶在今年3月1日年內(nèi)首次降息時(shí)辦理100萬元貸款,貸款期限20年,采用等額本息法,當(dāng)時(shí)月供為7251.12元,總利息為74.02萬元。

??現(xiàn)在同樣貸款100萬元,期限20年。經(jīng)過五次降息,基準(zhǔn)利率4.9%,月供變?yōu)?544.44元,總利息為57.06萬元。

??前后比較,月供將減少706.68元,20年總利息將減少16.96萬元。

??同樣,如果是公積金貸款,貸款利率從4.25%降到3.25%,還貸壓力也明顯減少。

??由于分段計(jì)息,1月還貸額降低不明顯

??不過需要注意的是,大家可能會(huì)發(fā)現(xiàn),1月份的還款額并不會(huì)立刻減少。

??對(duì)此,銀行相關(guān)人士解釋,1月份房貸遭遇跨年,銀行將采取分段計(jì)息。

??假設(shè)你的貸款扣款日為每月15日,那么1月份月供利息就由去年12月最后16天和今年1月份頭15天的利息組成,總共是31天。利息調(diào)整后,去年12月的利息按照老基準(zhǔn)利率計(jì)算,1月的利息按照新的基準(zhǔn)利率計(jì)算。

??而12月有31天,按舊利率多算出的一天利息,有可能比按新利率計(jì)息以后這些天省下來的數(shù)額還要多,導(dǎo)致1月份還款出現(xiàn)“逆增”。

??一般來說,還款日靠近月初的貸款者,這種可能性更大。如果是1月的月底幾天,這種現(xiàn)象就不那么明顯了。

??不過,2月份以后,計(jì)息方式就會(huì)恢復(fù)正常了。

??銀行提醒,由于每個(gè)人的貸款金額、期限等不一樣,因而房貸客戶下月還款額也會(huì)各不相同。客戶最好留意銀行短信通知,避免出現(xiàn)房貸逾期情況。

 

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