深圳首套房利率普遍上調(diào) 銀行房貸收緊信號又來了

  • 來源: 華夏時報
  • 2016-07-30 15:24:27
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一切都變化得太快,深圳銀行房貸利率開始調(diào)整,“現(xiàn)在首套都是九折利率,各家銀行都一樣?!逼桨层y行一位負責(zé)房貸人士稱,銀監(jiān)局對此已有規(guī)定。此前深圳多家銀行首套利率8.8折轉(zhuǎn)眼已無影無蹤。

深圳等一線城市成為房市風(fēng)向標(biāo),今年3月上海出臺了史上最嚴的“滬九條”,深圳隨后限購也加碼,如今深圳銀行房貸利率向從緊拐點變化。在這背后是今年上半年房地產(chǎn)火熱的景象,多個城市房價大漲地王頻出,央行數(shù)據(jù)顯示上半年個人房貸余額16.55萬億元,同比暴增30.9%。7月29日海通證券(15.260, -0.20, -1.29%)首席宏觀研究員姜超稱,地王頻出為未來房價、房貸留下隱患,同時年中政治局會議罕見提及“抑制資產(chǎn)泡沫”,意味著地產(chǎn)泡沫應(yīng)引起警惕。

深圳收緊信號

7月28日,本報記者采訪深圳多家銀行網(wǎng)點,首套房貸利率已經(jīng)全部執(zhí)行九折利率,“無論大小銀行,現(xiàn)在各家都一樣。”7月28日,建行深圳分行一位負責(zé)房貸人士稱。此前,大部分國有大行和股份制銀行都是首套利率8.8折,其中平安銀行更低為8.7折,還對資產(chǎn)600萬以上的優(yōu)質(zhì)客戶執(zhí)行8.2折利率。

今年3月,深圳出臺房產(chǎn)新政,二套首付由最低三成提至四成,一套貸款沒還清最高則要七成首付;同時非深戶購房者社保從1年提至3年。這一政策直指炒房囤房,購買二套房至少要拿出數(shù)百萬現(xiàn)金支付首付,此外社保年限大幅提高。

當(dāng)時上海出臺的“滬九條”則更嚴格,非本市戶籍居民購房社保需繳納5年以上,二套付款最低五成,最高七成。

上述建行深圳分行人士稱,今年深圳房價上漲過快,監(jiān)管層注意到了其中風(fēng)險,所以無論是購房準入條件、首付比例和利率,整體門檻都相應(yīng)提高。

如今,深圳首套房貸利率開始提高,全面遏制房地產(chǎn)市場泡沫。中原地產(chǎn)數(shù)據(jù)顯示,今年上半年深圳一手房成交均價暴漲86%。全國房地產(chǎn)市場同樣高歌猛進,銀行房貸創(chuàng)天量,央行上半年金融機構(gòu)貸款顯示,上半年居民購房貸款新增2.36萬億,與去年上半年居民房貸新增1.11萬億相比已經(jīng)翻了一番。6月末人民幣房地產(chǎn)貸款余額23.94萬億元,同比增長24%,其中,個人購房貸款余額16.55萬億元,同比增長30.9%。

銀行為何在房貸業(yè)務(wù)上高歌猛進而無懼風(fēng)險呢?某股份制銀行總行金融市場部人士稱,這兩年由于經(jīng)濟下行,企業(yè)日子都不好過,表現(xiàn)在銀行就是不良率持續(xù)攀升,現(xiàn)在還看不到拐點跡象,“但是房貸這塊業(yè)務(wù)一直都是優(yōu)質(zhì)業(yè)務(wù),違約率非常低,多數(shù)城市房價也是看漲,那么銀行就有動力去做大房貸業(yè)務(wù)?!?

銀監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示,今年上半年末商業(yè)銀行不良貸款率1.81%,2015年商業(yè)銀行不良貸款率為1.67%。由于經(jīng)濟低迷企業(yè)不景氣,銀行整體不良率還在進一步攀升。從整體融資市場來看,不僅民營企業(yè)違約,現(xiàn)在央企、國企照樣出現(xiàn)違約。

銀行看到了另一塊安全之地,那就是房地產(chǎn)個貸業(yè)務(wù)違約率極低,于是各家銀行紛紛在政策限購限貸之下,盡可能地在利率優(yōu)惠上出招,以在競爭當(dāng)中吸引更多客戶。然而房價高企、房貸增速暴漲之下,這一塊原本安全之地也開始風(fēng)險隱現(xiàn)。

泡沫盛宴到頭?

7月26日中央政治局會議上,罕見地提到了“抑制資產(chǎn)泡沫”。

一些經(jīng)濟學(xué)家和市場人士認為,這主要是指向房地產(chǎn)泡沫,由于房價大漲地王頻現(xiàn),銀行房貸激增已引起中央注意。海通證券首席經(jīng)濟學(xué)家李迅雷稱,資產(chǎn)泡沫主要存在于樓市和股市,資金集中在金融領(lǐng)域利率過高,那么企業(yè)就不愿意投資實體,也去買金融產(chǎn)品或者炒房。

資金脫實向虛,全民進入炒房炒股時代,那么實體經(jīng)濟又更加低迷。目前經(jīng)濟處于“三重疊加時期”,即增長速度換擋期、結(jié)構(gòu)調(diào)整陣痛期、前期刺激政策消化期,實體經(jīng)濟的客觀困境擺在面前。

近兩年貨幣供應(yīng)量每年都在以10%以上增加,今年6月末M2同比增長11.8%,2015年末M2同比增長13.3%,海量的貨幣無處去,就去追逐資產(chǎn)價格,在不同投資領(lǐng)域吹起一個又一個泡沫,一會兒沖向股市上漲至5000點旋即暴跌調(diào)整;一會兒沖向樓市房貸新增出現(xiàn)翻倍,一線城市和部分二線城市房價暴漲;一會兒沖向大宗商品市場,期市出現(xiàn)暴漲暴跌。

但房地產(chǎn)市場不同于股市、期市,過快的調(diào)整將會引起系統(tǒng)性的風(fēng)險。銀行在房地產(chǎn)和房貸市場擁有大量的貸款,而且企業(yè)和居民貸款大部分都是房產(chǎn)作為抵押。在李迅雷看來,如果抑制資產(chǎn)泡沫處理不當(dāng),導(dǎo)致市場預(yù)期發(fā)生變化,引起房價大跌、股市暴跌,可能引發(fā)金融危機,所以一定要把握好度。

在監(jiān)管層和銀行對房貸收緊之下,地產(chǎn)盛宴結(jié)束了嗎?方正證券(7.180, -0.07, -0.97%)首席經(jīng)濟學(xué)家任澤平認為,下半年房地產(chǎn)調(diào)控可能分化,即一二線收緊房貸,但對三四線仍是以去庫存為主。

興業(yè)證券(7.710, -0.04, -0.52%)最新報告認為,銀行給地產(chǎn)加杠桿是不可逆的大趨勢,房地產(chǎn)大周期絕對沒有見頂,理由是個人房貸占總貸款余額比重國際上為40%-50%左右,中國房貸未來加杠桿空間巨大,趨勢才剛剛開始。

我國銀行當(dāng)中按揭貸款占總貸款余額比重逐年上升,由2009年底的9%上升為2015年底的15.1%;又由2016年一季度末的15.4%上升到2016年二季度末的16.3%。

然而,當(dāng)一線城市房價紛紛位于國際大都市前列,我國房地產(chǎn)已出現(xiàn)大分化,即一部分城市在加速趕頂,而另一部分還在低迷中掙扎。面對分化的房地產(chǎn)市場,銀行房貸政策也會因地制宜,一線城市沒有最緊只有更緊,多數(shù)三四線城市則相對寬松。

 

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