2016年，全國(guó)累計(jì)發(fā)放個(gè)人按揭貸款24403億，再創(chuàng)歷史新高。據(jù)估算，差不多有70%的購(gòu)房者，都是通過(guò)按揭貸款買(mǎi)房。在辦理按揭貸款時(shí)，有些事情需要特別注意呢？今天，小斗君就和大家一起來(lái)梳理一下。
1、查信用
在貸款之前，銀行都會(huì)查詢(xún)借款人的信用情況。個(gè)人的信用報(bào)告需要到中國(guó)人民銀行查詢(xún)。一般來(lái)說(shuō)，個(gè)人的信用報(bào)告如果出現(xiàn)問(wèn)題，最大的可能就是信用卡未即時(shí)還款，導(dǎo)致產(chǎn)生不良信用記錄。所以，在使用信用卡時(shí)，千萬(wàn)要記得按時(shí)還款。小斗君建議，信用卡不需要多，1-2張即可。如果真的因?yàn)椴涣夹庞糜涗浂鴮?dǎo)致無(wú)法貸款買(mǎi)房，哭都沒(méi)有地方哭去。
2、首付款
無(wú)論是購(gòu)買(mǎi)新房還是二手房，首付款并不一定是總房款的25%。假如一套新房按照貸款75%計(jì)算，得出的貸款額是55.33萬(wàn)，那么多出來(lái)的0.33萬(wàn)也要算到首付里面去，因?yàn)殂y行在放貸時(shí)，一般都是取整。
二手房的首付款則是要根據(jù)實(shí)際成交價(jià)和評(píng)估價(jià)來(lái)確定。假如一套二手房，成交價(jià)是100萬(wàn)，評(píng)估價(jià)是90萬(wàn)，首付30%，貸款70%，那么首付款=成交價(jià)-評(píng)估價(jià)*70%=100萬(wàn)-90萬(wàn)*70%=37萬(wàn)，而不是用100萬(wàn)直接乘以30%。
另外，購(gòu)買(mǎi)新房，首付款是交給開(kāi)發(fā)商的，而購(gòu)買(mǎi)二手房，首付款是交給賣(mài)方的。
3、貸款方式
大家都知道公積金貸款的利率要遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于商業(yè)貸款的利率，這也就意味著用公積金貸款要少還很多利息。但是，公積金貸款對(duì)于繳存有著嚴(yán)格的要求，而且貸款額度有上限。
所以，在買(mǎi)房時(shí)，能用公積金貸款，就盡量用公積金。但是如果公積金不夠時(shí)，則要對(duì)比一下組合貸款與純商業(yè)貸款所償還利息的多少。因?yàn)榻M合貸款中商業(yè)貸款部分沒(méi)有折扣優(yōu)惠。
4、還款方式
還款方式有兩種，分別是等額本息和等額本金。等額本息每個(gè)月的還款額都是一樣的，適合工作穩(wěn)定的人采用；等額本金的月還款額逐月減少，但是前期的還款壓力較大。
等額本金的優(yōu)勢(shì)在于，總償還的利息比等額本息要少，所以大家在選擇的時(shí)候，要根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)情況進(jìn)行評(píng)估，選擇最適合自己的還款方式。
5、貸款年限
貸款年限除了跟房子有關(guān)之外，也跟借款人的年齡有關(guān)。一般來(lái)說(shuō)，房齡與貸款年限之和必須小于等于40，且借款人年齡與貸款年限之和小于70，最長(zhǎng)貸款年限不得超過(guò)30年。
